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前言:
! J- H% u' y5 q% `, \+ r4 F之前本站有文章介绍过年金保险,一个可以协助解决“人还在,钱没了”的尴尬,让“长寿”不再是风险。) w# a( ?2 z6 F# s, p
本文介绍年金保险的另一个优点,就是为客户实现保费折扣。) o! Z7 k) q' H, V: j. Y1 K
+ J& T6 ~& s. ~- s* Z4 {: J" l
依然沿用本站风格,复杂概念实例化,然后做一总结。# j9 W) d( K/ R# B: C
我叫它STARS 方法,以后阐述概念都会使用这个流程,即,
- B1 i/ C4 ~8 s, m! M3 k2 IS:situation 案例描述," C) E4 m: M" Y6 }# S% x) O
T:target 设定目标,
: t( v( y! B, Q5 k2 }* p' ~! vA:action 寻求方案,1 L/ J% I6 w1 F; |4 u
R:result,获得结果,
" M- m4 I6 Y. a# [S:summary,总结概念5 T9 B: ]; r! e' u
: H8 h& ^% A m! w% M: B
案例和目标:
0 K- S% A4 Z+ c* d- B) _客户49岁,开始考虑进行退休规划,通过各种投资比较,决定选择购买分红保险,因为客户看重该产品的复利免税优点。我们建议客户可以每年缴纳1万,累计20年缴纳完毕。# ]0 {, d* Y; E# Q+ p9 W
但客户表示自己经常回国做生意,咨询可否一次性缴纳20万,并获得一定的折扣?+ I0 I; Q% @0 L0 F* w' _& c7 x
0 z% g7 r$ t' U. k" C; j方案和结果:
9 d9 |0 i8 a3 G: i7 X$ g( C ]客户的需求是可以实现的!/ p4 ^* l7 g$ W- z" q
本次选择Canadalife公司的年金产品为例进行说明(不作为直接推荐,只是因为之前文章经常采用的是Sunlife公司产品)
$ e: W/ m8 B. L. V: c具体操作是:, j. G" _6 r s- }7 N- \
1,客户先购买分红保险,选择20年支付,每年支付1万,并首年完成保费1万的支付。# h7 o2 ~( w2 A* Z! K
2,客户再购买年金产品,并一次性支付 136,423到年金账户。* i, t0 g, S5 u" R
3,保险公司会自动每年从年金账户里提取1万,为客人支付剩余的分红保险产品保费,直到19年后,分红保险保单支付完毕。
# C" M1 X% P4 x5 V可以看出,通过年金产品,客户实际只支付了14.6万(1万+13.6423万),就实现了原本需要支付20万才能购买的分红保险产品,保费相当于折扣了25%* G4 v9 P$ K2 O/ Z% P3 f) |
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总结:
0 {: _! L/ t, I/ Y5 y5 c0 F年金产品不是投资收益非常高的产品,但它的特点是可以为客户提供定期或终身的“恒定”现金流,且保障总收益大于本金。$ ~# P( F- G6 ^* r+ t0 h3 b
利用这个特点,客人可以实现其它保险产品的“趸交”,并由于近期加息,年金本身收益不错,所以这种趸交变相就实现了保费的打折。, M* t1 W" V# q# v) J: [' N
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