什么是加拿大私人财富管理？

多伦多嘉德理财

新客户广告位
更多广告请点击
中文黄页

4 I. }6 |( N! a+ t) x- u' P3 b

什么是私人财富管理？私人财富管理大致可分为三个内容，第一是财富的积累，第二是财富的安全，第三是财富的转移。

7 t2 s9 b! @" [6 v1 n% d7 k

由于财富在创造和积累的过程当中会发生很多的风险，所以需要风险管控。

财富风险管控，就是在私人财富管理的过程中，需要规避政策、法律、市场及人身风险带来的影响，做好资产的保全与隔离，并对下一代做好资产的安全转移。

! z/ X- T$ U' M( n7 n

财富传承对于高净值人群是极为重要的一个课题，但财富传承在世界范围内都是一个非常困难的技术活，也是一个风险活。

根据美国布鲁克林家族企业学院的研究，只有30%的家族企业能够顺利地传承到第二代，第二代传给第三代成功的只有12%，更只有3%的家族企业到第四代还在经营。

( M0 [8 \) z" V+ b9 |$ f

为什么财富传承如此困难呢？因为财富传承本身的难点非常，如：

• 下一代能否复制创富技能？
• 如何有效防止孩子过早拥有财富而败家？
• 如何保障专属下一代的资产不会因婚姻等法律问题而改变？
  * G0 b6 c8 q3 }

针对以上问题，嘉德理财认为，利用保险作为家庭财富管理的工具则是一个有效的解决方案。

# y4 I' Z' N8 V" l6 e7 s( O  ^

对于第一个问题，由于无论是成长的经历，生活的地域，所接触到的所有的事物，还是未来的政策、法律以及市场竞争环境都有很大的不同，因此下一代基本上很难复制父母的创富技能。

% n% E( m% g1 S" E

在此情况下，只能预先做好安排，确保家庭资产能够好好地传承下去。通过科学运用保险，即使下一代不能完全复制创富技能，也能够保证家庭财富的安全以及家族财富的永续传承。

( n. c* V. A9 Z8 W# @: ~

再来看看孩子过早拥有财富而败家的话题，其实这方面的案例比比皆是。由于孩子对于财富的获得没有付出所以难以珍惜，容易造成不良习性的滋生；再者年龄还小时可能还不具备驾驭财富的能力。

对于企业主而言，如果没有做好安排，也没有培养下一代的接班人意识，让孩子过早拥有财富而没有掌握运用财富的技能，对于家族财富、企业来讲都是十分危险的。

/ g2 Z+ G- M5 W0 W% H6 [) s

但可以通过保险、信托等方式，将资产逐年给予下一代。这种做法既不必担心财产在短时间内被挥霍一空，又能培养富二代们独立生活的能力，还保证了他们有一定质量的生活。

3 z0 m9 R6 U4 ~' o1 ]

最后一个问题，现在和未来婚姻的变换世事无常，留给孩子的钱，当然不希望因为婚姻状况的变化而变化。

3 h# l7 F( _) ?9 D: ]# P- p+ i8 ?9 ]

一般来说，离婚时对夫妻共同财产的分割往往会导致财产所有权的变更。但保险拥有资产独占性的特点，控制权在投保人手里，已指明特定受益人，可以有效地避免在婚姻状况发生变动时分割保单的财产。

嘉德理财认为，灵活运用财富传承工具，对婚前婚后的个人财产与共同财产做好相应的规划，是十分必要的，能够尽量避免纠纷的产生。

# w7 j! V$ `% j

资产配置及财富传承一直是许多人需要面对的一个问题。大部分高资产人群在实现资产跨境多元化配置，使得财富迅速增长，因此如何有效传承财富，成为他们首要解决的问题。

, T4 Q4 t7 x" g# |5 d

而保险，这个以往只认为是健康保障、收入保障的防守型理财工具，面对高净值人士的巨额财富，可以充分起到资产隔离、资产保护以及定向转移资产等功能，是家庭财富永续传承的有效工具。

) k# f4 T7 J$ g0 f+ _

想要了解更多详细的信息，欢迎联系我们，我们很愿意为您服务！

嘉德理财联系方式

直线：416-303-6537/647-927-0628
( ~+ B! q, f1 \% ?; M: g邮箱：info@jdlwealth.com
地址：95 Mural St. Unit 105, Richmond Hill, Ontario, Canada, L4B 3G2
' q8 b9 f1 H% a. Y+ }% ~微信：leung-cherry，公众号：torontojdlgroup， 网址: www.jdlwealth.com

; `3 O; F" p' A# }