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前言:
( l& C9 y1 A T% r% _$ C之前本站有文章介绍过年金保险,一个可以协助解决“人还在,钱没了”的尴尬,让“长寿”不再是风险。
% C9 S, Y" |9 u d9 _本文介绍年金保险的另一个优点,就是为客户实现保费折扣。
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8 g" ]' [/ R/ \% O+ H依然沿用本站风格,复杂概念实例化,然后做一总结。0 ?8 X+ T' E' {! i
我叫它STARS 方法,以后阐述概念都会使用这个流程,即,, H; K" D5 z) L1 C# x8 }+ V b& V
S:situation 案例描述,' a& {/ `+ q* D3 j7 ]( [' ~ n
T:target 设定目标,
% S& K- E' `2 J5 y7 p1 K& R! wA:action 寻求方案,
, \1 n6 z/ l( A+ f: r0 q3 fR:result,获得结果,0 X, B* {9 W) g7 x- o+ e! M1 d
S:summary,总结概念
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案例和目标:/ l. G+ g* ~" S3 s. P$ t4 G1 I' A
客户49岁,开始考虑进行退休规划,通过各种投资比较,决定选择购买分红保险,因为客户看重该产品的复利免税优点。我们建议客户可以每年缴纳1万,累计20年缴纳完毕。% b. [5 X4 f8 H
但客户表示自己经常回国做生意,咨询可否一次性缴纳20万,并获得一定的折扣?
- I1 y @- y, q ?# o* a9 ]
, l2 G, Y# I* [方案和结果:
$ f" c# q& E& q4 P2 f4 c0 s" R客户的需求是可以实现的!
: z5 S2 e0 I) z7 `9 X b本次选择Canadalife公司的年金产品为例进行说明(不作为直接推荐,只是因为之前文章经常采用的是Sunlife公司产品)
' k+ k; k! w$ C* R8 |具体操作是:: a. D. O& T" n; ^6 p8 @
1,客户先购买分红保险,选择20年支付,每年支付1万,并首年完成保费1万的支付。) g9 W& `$ [8 x0 u1 ~
2,客户再购买年金产品,并一次性支付 136,423到年金账户。6 t6 F) c/ P, Y E
3,保险公司会自动每年从年金账户里提取1万,为客人支付剩余的分红保险产品保费,直到19年后,分红保险保单支付完毕。$ r9 P/ ]4 ~# G( f w
可以看出,通过年金产品,客户实际只支付了14.6万(1万+13.6423万),就实现了原本需要支付20万才能购买的分红保险产品,保费相当于折扣了25%
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总结:
% L' `3 x1 m0 M, \# y年金产品不是投资收益非常高的产品,但它的特点是可以为客户提供定期或终身的“恒定”现金流,且保障总收益大于本金。
* \, s; {6 C: h: h7 g, G$ @$ _' F利用这个特点,客人可以实现其它保险产品的“趸交”,并由于近期加息,年金本身收益不错,所以这种趸交变相就实现了保费的打折。" z: C1 o1 O* k
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